我们都知道能用钱解决的问题，都不是问题那么今天一点君就和大家唠嗑关于借钱那些事漫漫人生路，我们总会遇到问题和挫折，从而出现一些阶段性的大额花费，比如说生病、结婚买车买房等.....当时的我们能拿出来的钱并不多，或者理财产品里，还不能取出来......这时候怎么办呢？借钱吧，只能这样呢！起码这样可以暂时度周转一下。那些年借过的钱来吧，我来分享一下。我主要借款是从年开始，掐指一算，也有十几年借钱经验，涉及产品有房贷、信用卡等...总共借了10几次，借钱接近万左右。和银行有过各种合作关系的人来说，但是总的来说他么借款产品的的信息是很不透明的，容易踩坑，我也是走了好多弯路，不过多次的经验加上从业经历，对借产品款有了更多的了解，也觉得我们每个人，都需要掌握一些借款技能。接下来的分享，希望对大家有所帮助~第Part.01向身边的亲戚朋友求助适合人群：所有人借款成本：利息很低或无息额度：自身情况优点：成本最低之一；不会上征信，不影响其他产品。缺点：借的是人情债，不好还。Part.02政策性贷款-免息/超低利率***适合人群：符合条件的企业和个体工商户。借款成本：非营利性产品，年化利率2.35%左右，先息后本。额度：10万-万不等，一般根据个人资产或企业经营状况。优点：成本最低之一；不会上征信，不影响其他贷款。缺点：没啥缺点，非要说那就是你得符合申请条件，以深圳为例：只要你的营业执照内有符合深圳户籍、毕业5年内大学生、留学生、港澳居民任意一类身份的股东，社保在营业执照内缴纳就可以申请了~~~Part.03信用卡（注意不是分期）适合人群：信用卡持卡人借款成本：年化利率在5%左右额度：一般单张信用卡可借出信用卡额度的80%以内。优点：成本低，征信不显示，有助于信用卡提额以及...薅些羊毛。缺点：不适合长期、大额度使用，适合短期周转。Part.04有抵押物-抵押贷款适合人群：有抵押物，比如房产抵押贷。借款成本：一般年化利率在4.2%-6%左右，先息后本或者等额本息。额度：看市场房子的估值，像一线城市动辄上千万的房子，借出几百万上千万。优点：额度高，周期长，最长可贷20年，还款压力小。缺点：一般人比较难以独立搞定所有流程，包括流水啊、打款啊等等。Part.05银行优质贷款-有循环授信额度的信用贷*强烈建议符合资质的小伙伴申请一笔备用。适合人群：有稳定优质工作的人群，如说公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企、上市公司的在职员工等。额度：单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，额度从十几万到几十万不等。借款成本：一般年化利率在5%-8%左右。优点：可随借随还，按日计息、按月付息，到期还本，额度长期有效，一般不使用在征信上隐藏的很好。缺点：先息后本，再申请其他贷款时一般会认定负债较高，影响其他贷款。代表产品：像工行的融e借、建行快贷、北京农商银行的福瑞卡、民生消费贷、等等都属于这类产品。*招行的闪电贷Part.06银行一般信用贷-消费分期适合人群：不符合上一级的资质要求，但一般利率优于信用卡分期。借款成本：一般实际年化利率在8%-18%左右，极少数的接近6%，大部分为15%左右；还款方式为等额本息或分期还款。额度：流水、社保、公积金等确定额度，一般5万-30万左右。优点：征信显示比较友好，一般再借其他贷款不受影响。缺点：一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷。代表产品：像江苏银行的消费分期、建行的消费分期等。Part.07信用卡的附加的xx金、xx贷适合人群：基本和第六级的人群类似，这块也是银行信用卡部门最赚钱的业务之一。借款成本：一般实际年化利率在10%以上，18%左右的居多，还款方式以分期还款为主。额度：一般几万左右。优点：操作简单，一般通过线上就可申请。缺点：基本和第六级类似，但利率一般高于第六级。代表产品：很多银行的信用卡APP里都可见各种xx金。Part.08消费金融公司/银行消费金融产品适合人群：适合人群更广泛，对借款人要求不高，但是不同的资质利率是不一样的。借款成本：差额定价，像蚂蚁的借呗，日利率有人就是万2.5（年化约9%），有人就是万5。额度：一般1万-20万左右。优点：操作简单，一般通过线上就可申请，还款方式灵活。缺点：这类产品是可能上征信的，那么征信上就会显示你在某某消费金融公司借款，可能会影响其他银行贷款，如房贷、信用贷等。代表产品：像蚂蚁的借呗、微众银行的微粒贷、京东的白条金条、借条等，都属于这类产品。Part.09小贷公司/P2P适合人群：以上方式都借不到钱的，或者借不够钱的。借款成本：如果是向小贷公司借钱，没有任何抵押的话，那利率还真是挺高的，实际利率36%的都是良心企业。额度：这种产品很多线上宣传最高20万，不过真正申请下来几万都是多的。优点：有些产品不上征信。缺点：利率高，套路深。代表产品：宜人贷、拍拍贷等。好了，上面所提到的借款渠道，基本覆盖了主流的产品形态，还有一些小众产品，没有包含在其中，不同城市的产品也会存在差异。另外，有些产品虽然没有太多优点，但是存在即合理，在不同的场景下，选择适合自己的才是最重要的。然而，可能有些人在借款的时候，还会有各种问题，比如：--申请贷款要满足哪些条件？需要注意什么？--不同还款方式存在哪些区别？--个人信用报告怎样解读？--想要更高的额度，如何组合申请？
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