办理儿童储蓄卡、购买保险、基金定投等都是帮孩子管理压岁钱的好办法
春节期间，想必不少小朋友都收到了长辈给的压岁钱。少则几千块，多则上万块，压岁钱这笔“巨款”让孩子们一时欢喜，但却困扰着家长们。压岁钱应该怎么打理？是给孩子当零花钱还是“全盘没收”？其实，投资市场中有多种理财方式可以妥善保管压岁钱，比如办理儿童卡理财、购买保险、基金定投与黄金积存等，这些方式既能避免孩子乱花钱，又可以给孩子攒下“小金库”，为将来打基础。
储蓄开设儿童专属账户
随着人们理财意识不断提升，越来越多的家长开始为孩子办理专属银行卡，教他们学习基本的理财与投资技能。目前，岛城不少银行都有儿童卡推出。“这些卡不仅具有储蓄、取款、转账、消费等基本功能，还具有多币种活期、定期储蓄，购买货币基金和储蓄国债、网上银行等功能。”交通银行青岛崂山支行高级客户经理郭怡蘩介绍，部分儿童卡还配置了“设定消费和取现限额”的功能，家长可以为孩子设置每日刷卡消费和ATM机取现限额。此外，还有的银行推出了亲子卡，联合亲子商户推出多种亲子福利。
记者调查发现，这类儿童专属的银行卡以16岁以下未成年客户为主要发行对象。尚无身份证的未成年人，需在监护人陪同下，持法定监护人有效身份证件、户口本开卡，账户名为孩子的姓名。还有部分银行需要家长提供孩子的出生证明复印件，并且要求陪同开户的监护人和孩子的名字在一个户口本上。
银行儿童专属卡一般都具备借记卡的基本服务功能，而对缴费、网银、理财等功能，各家银行均有不同程度的限制。儿童卡的限额自动转存、月消费限额设定等功能，可以让家长引导孩子更好地打理压岁钱。
保险提供保障兼顾理财
用压岁钱买保险也是不错的选择。现在市场上有健康医疗险、意外伤害险以及教育储蓄险等，不仅能为孩子的健康、升学、就业提供一定保障，还兼顾了理财功能。
“用孩子的压岁钱做保险规划是一种很好的选择，但家庭保险配置的原则应该是先大人后小孩，保障的核心是家庭经济支柱，并在做好了家庭保障后再考虑保险理财规划，同时也不建议在这一阶段花费很大预算为孩子配置保险。”岛城一保险公司销售部崔经理表示，以8岁小男孩有1万元压岁钱为例，家长可以用其中60%配置意外险、医疗险和重疾险等保障型保险产品，前提是买好最基本的少儿医保；剩余40%可以用来购买教育金等理财型保险。
据了解，小孩购买保险，健康告知容易通过，保费也相对较便宜，将孩子的疾病风险进行转嫁的同时，也是对家庭的一种基本保障。近几年，很多保险公司推出的保险产品都可以在满足一定条件下豁免保费，比如父母因为某些原因无法继续缴纳保费的时候，可以豁免剩余保费，孩子的保单继续有效，这些都是不错的选择。
基金定投强制储蓄培养习惯
能够平均投资成本、自动逢高减筹、逢低加码的基金定投，也不失为压岁钱理财的理想选择。
孩子的压岁钱可以存入一个理财专用账户，选定一个收益良好的基金类产品后，每月银行会自动进行智能投资，这相较于一次性买入基金会更加平稳，能较好地分散净值起伏的短期风险。定投不仅可以做到强制储蓄，培养良好的理财习惯，一旦需要花钱，也可以随时取出，操作简便。
压岁钱作为孩子人生道路上的重要储备，家长给孩子开设专用基金定投账户时，不妨把眼光放得长远一些，从小学时期规划到上大学。10多年的时间，足以给孩子攒下一笔不小的资金。
“从定投种类上来看，比起债券型基金和货币型基金，指数型、股票型和混合型基金更适合做定投。”银河证券青岛香港西路证券营业部陈建林表示，定投的核心逻辑在于分散风险，平摊成本。如果不能承受太大风险，那就选混合型基金；如果无惧市场波动并打算长期投资，那就选择指数型基金或股票型基金。
黄金积存长期投资稳定增值
黄金是保值增值较强的理财产品，所以压岁钱投资黄金也是不错的选择。
目前，为孩子买金货、金饰品，是部分家长逢年过节的心意。不过从理财的角度来讲，不建议市民购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品，如长命锁、生肖金、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币是更好的选择。
此外，与基金定投相似，眼下各家金融机构的积存金定投则是良好的选择。家长可每年将压岁钱进行相应的黄金积存，享受黄金市场的稳健增长，待孩子上大学或留学时，可提取等值金额；也可在以后孩子谈婚论嫁时换取金条作为贺礼，也能变现作为孩子的婚嫁金。
/专家说法/
压岁钱的4种使用维度
记者咨询多位理财师了解到，现在小朋友得到的压岁钱往往数额可观，这难免使孩子产生“钱来得很容易”的想法。所以，培养孩子的“理财观”格外重要。
交通银行青岛崂山支行高级客户经理郭怡蘩认为，压岁钱需要明确4种使用维度：消费、储蓄投资、回馈社会、投资自己。“孩子收到压岁钱之后，家长可以和孩子讨论按照什么原则、什么比例来分配使用。”郭怡蘩表示，首先要考虑孩子的日常支出情况，分清哪些费用是父母应该支出的，哪些是应该由孩子自由支配的。
在投资储蓄方面，建议先给孩子建立良好的储蓄习惯，可以给孩子开立单独的银行账号。其次给孩子购买教育金等保险产品，比如按年缴费的年金产品，每年投入固定金额，在一二十年后到期赎回，以零存整取的形式从小布局，为孩子长大后的学习工作甚至婚嫁未雨绸缪。此外，可以以父母的名义尝试基金定投，可以在每月或每年的固定时间以固定金额投资一只基金，满足孩子有一定可行性的想法。
“在责任心培养、回馈社会方面，也建议让孩子拿出一部分压岁钱去帮助别人，或者感谢亲朋好友对自己的关爱等。”郭怡蘩认为，自我投资方面也可以给孩子多一些的自主空间，建议家长要用开放的心态与时俱进，允许孩子自主选择自己的兴趣爱好，允许他们动用自己的压岁钱，这会让他们更努力地去实现自己目标。
“压岁钱是文化的载体，是长辈的祝福，家长要教育孩子在接受大人的压岁钱时，表达真诚的谢意和对大人的祝福和关心，不能以钱多钱少来判定关爱的多少，也不要把压岁钱作为大人之间交易的工具。”郭怡蘩表示，希望家长能启发孩子对金钱、财富的体验和探索，不要美其名曰“帮你管”，剥夺扼杀孩子对金钱的认知和好奇心，不要错失了启蒙培养孩子财商的好机会。（本版撰稿观海新闻/青岛早报记者杨博文）
责任编辑：李慧