股票行情低迷，银行理财产品收益也不高，P2P暴雷事件频发，房地产调控担忧，这些现状让个人理财举步维艰，投资黄金便成为一部分人的选择。黄金确实有保值、抗通胀的功能，但投资黄金时也要注意方式的选择，否则很难做到保本，有的甚至还会血本无归。下面从个人角度分析一下当前的黄金投资理财产品，希望能够帮助到需要的人。
一、实物黄金。
中国老百姓素有黄金情结，曾经的“中国大妈抗衡华尔街大鳄”就是这一投资偏好的真实写照。虽然在短短十年时间内，实物黄金已不再是人们投资黄金的主要方式，但仍有很多人对它有着难以割舍的偏好。实物黄金主要分为三类，一是黄金首饰，二是纪念币，三是金条。一般来说，黄金首饰是不具有保值、增值功能，因为黄金首饰价格中附加了加工工艺价值，购买的价格大大高于纯粹的黄金，通常也没有回购保证，在变现时候又需要折价。也就是说买的时候比市场金价高，卖的时候比金价低，即使购买后黄金大涨，也难以抵消这两个方面的折扣。纪念币也具有相同的不足，纪念币价格里不仅含有工艺价值，还具有收藏价值，将它作为收藏品也许是一个不错的选择，单从投资角度来看就值得商榷了。实物黄金中可作为投资的就是标准化金条，市场上的金条也是五花八门的，有些属于银行、金融机构、公司自己发行的贺岁金条，还是具有饰品和收藏性质，在回购方面有很多限制，而且产生的费用也比较高。作为投资的金条，是有资质的公司根据国际标准推出的，纯金含量大于99.99%，它的优势价格透明、买卖方便，可以依据上海黄金交易所和纽约交易所实时价格进行交易。投资实物金条的最好方式是到银行等机构购买投资性金条，回购损失比较小。
二、现货平台
现货平台就是黄金投资的买卖双方，在平台内根据行情挂价选择购买和卖出，购买这获得黄金，卖出黄金的人获得资金。其交易的标的一般都为标准化金条等制品。现货平台通常要求银行托管资金，平台参与人数越多，流动性越大，资金安全风险就越小。年10月30日，上海黄金交易所正式成立，它是国内唯一一家全国性现货交易平台，其多家会员涵盖了商业银行、黄金生产、消费企业，是国内黄金价格认定权威。个人通过会员可以在上海黄金交易所参与黄金现货交易，交易所实行“价格优先、时间优先”的标准化撮合交易方式，账户实现银行代理托管。购买黄金是投资人提供全部货款，卖出者提供交割的黄金。凭借其雄厚的实力（全球场内黄金交易之首，投资者数量近千万。）和与国际接轨的定价机制，资金安全和流动性是没有问题的。交易的投资者需要先到会员单位开户，然后在进行场内交易，各大商业银行一般都是会员，有需要的可以到当地网点咨询开户事宜。
除此之外，还有很多现货黄金交易平台，有的带有地方性质，有的纯粹就是非法经营，有的以现货交易作为幌子从事期货对赌，还有的以“微交易”、“云交易”的形式存在。这类平台鱼龙混杂、良莠不齐，其中不乏“打擦边球”非法经营期货业务，通过对赌的方式吞噬投资者资金，最终使其损失惨重或者血本无归，所以在投资时要慎重选择此类平台。
三、黄金期货
有风险偏好的投资者可以投资黄金期货，但这里的“投资”多少带有一点投机成分，风险高回报也高。目前在国内，只有上海期货交易所的黄金期货交易是合法的。上海期货交易所实行的也是会员制，投资者可以选择在作为会员单位的期货经纪公司开户，开户之后才可以交易。黄金期货最大的特点就是它的杠杆，期货交易实行保证金制度，参与黄金期货的保证金比例一般在10%左右，也就是说买卖块钱的黄金，只要交纳10块钱的保证金，如果价格上涨10%，你的资金就翻倍了。黄金期货不同于现货的另一个特点是可以卖空，因为期货交易的标的是合约，当预判金价要下跌时，在没有实物的情况下也可以直接卖空，在达到盈利点位之后，可以通过平仓（买入）的方式了结原先卖空的合约，卖空和买入两者的差价就是盈利，如果行情并没有下跌而是上涨了，亏损的道理也是一样的。期货黄金虽然回报很高，但风险也非常高，投资要具备相应的期货知识和分析技能，同时还要注意平台选择，因为有些非法经营期货业务的公司也从事黄金期货交易。
四、“纸黄金”
“纸黄金”是银行的一种虚拟黄金交易产品，也是一种金融衍生品。个人在银行设立“纸黄金”账户进行黄金买卖，价格一般也是和上海黄金交易所挂钩的，但是在交易过程中并不发生实物的交割，有一点记账式的特点，就是在一个点位买入之后，并不发生实际的交付，当价格上涨到一定价位后，可以通过卖出来获得盈利。和期货的区别是没有杠杆，和期货一样的是具有投机性质。对于银行来说，“纸黄金”也具有一定的吸储功能，委内瑞拉深陷通货膨胀困境之时，年9月3日，总统尼古拉斯.马杜罗携带妻子公开购买中央银行推行的“纸黄金”，意在吸引国民储蓄，缓解通胀压力。
以上就是国内投资黄金的主要途径和方式，黄金确实具有避险功能，但在投资时也要权衡利弊，选择合适自己的投资方式。对于使用现货平台投资的时候，要选择正规的平台以防止被诈骗；对于黄金期货的投资者，合理利用杠杆、控制风险尤为重要。