当代年轻女孩的消费观：刚用上YSL口红的年纪，非要刷信用卡买LV；
刚好工资付得起房租的时候，非得分期付款买最新款的苹果iPad；
只能买得起匡威的时候，非得花呗盯着三千块一双的运动鞋。
最后只能打肿脸充胖子，过不上想要的生活，还要还着不想还的贷款。
我支持你的消费超过你的银行卡余额，但是不支持你的消费超过你的能力。
廖一梅《悲观主义的花朵》中的一句话：如果你不相信克制是通向幸福境界的门钥匙，放纵肯定更不是。
天上从来不会轻易掉馅饼，你所拥有的，岁月都已经标好了价格。
今天上午，我收到了一位大学生读者的求助。
她说，在舍友的怂恿下开通了花呗，换了新手机，没想到渐渐习惯使用花呗，于是越欠越多，可是自己又没有经济来源。
当时我给她回了两句话：
“第一，为防止这些欠款的本息越欠越高，可适当向父母求助。
第二，你必须得摆脱这种超前消费。”
如今生活里，使用花呗、白条等透支消费方式，已经成为诸多年轻人日常支出的首选。
支付宝曾经发布过一份《年轻人消费生活报告》，里面显示：
在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。
它满足了人及时享乐的心理，小到买衣服、化妆品，大到买家电、车等，大家热衷于这种“先消费，后付款”的服务。
聊天的时候，要说自己没用过花呗、白条，大家都会觉得你是个不跟潮流的奇葩，甚至之前流行过一句话：你是不是想笑死我，好继承我的蚂蚁花呗。
在提前消费平台的加持下，一些原本消费不起的物品，瞬间变得唾手可得。不知不觉间，透支消费变成了一种常态。
这种花着明天的钱，过好今天的行为，看起来是一种消费享受，却很少有人注重后果。
不可否认，透支消费的生活模式，的确给我们带来了很多便利，手头不方便的时候能满足一时的需求。
但对于没有自控力，欲望不会满足的人来说，透支消费就如同舌舔蜜刃，为了一时的甜头而害惨了自己。
一些人会为了满足自我物质和精神消费，选择这种模式，哪怕自己的金钱能力，根本跟不上消费程度。
有专业人士曾说：消费能力大于还款能力的人，在中国这个大基数里并不少。
买东西时不用自己的钱，心里就会觉得莫名爽。
尤其是现在有一部分女孩子，会被“女孩不就得对自己好点，最重要的是高兴”的说法影响。
前有欲望驱使，后有相关平台给的额度诱惑，无一不在提醒你：使用我付款就对了！
事实上，也确实有人过着这种“花明天的钱，圆今天的梦”的生活。
但要知道，天底下没有免费的午餐，越是“免费”，背后越是你无法想象的代价。
刚大学毕业的女生晓晓，在面对这个物欲纵流的社会，很快便迷失其中。她开始学会买高档化妆品、穿大牌衣服，而这些都是工资微薄的她，通过一些借贷平台借钱买来的。
尝到一次甜头，晓晓就一发不可收拾，而接连而来的还款账单，成了她噩梦的开始。
因为没有偿还能力，走投无路的她打起了“裸贷”的主意。
直到“裸贷”公司上门威胁要钱时，晓晓才意识到根本无法偿还巨额的本息，不得不求助父母，一家人东奔西走的借钱，好求歹求才算是补上了这个坑。
如果最后不是有挽回的余地，后果不难想象，一个花季少女的一生，将会面临多么残酷的污点。
想起来《断头皇后》里那句：
“那时她还年轻，不知道上帝给予的馈赠，早就暗地里标好了价格。”
一些人在欲望和消费刺激的怂恿下，选择名不副实的消费。当正规平台的额度被用完后，又会打上一些不正规小型信贷、非法信贷平台的主意。
殊不知，购物越疯狂，后面的生活就会越痛苦，稍有不慎，就会陷入不可自拔的深渊。
消费一时爽，还时火葬场！
所以姑娘们，你们一定要学会控制，别让自己大好的人生，为一时的冲动买单！
很多人似乎都在忙着透支自己的未来，尤其对于一些爱美的年轻女孩来讲，这样的消费方式实在很诱人：
“这几个色号的小金条也太好看了，必须买！”
“这条裙子有点贵，但是现在二十出头不穿，难道要等到40岁有钱了再买？”
“那个包包也太好看了，没钱也得用信用卡抢到！”
买完之后可能会想：“以后再也不买了”，“买完就关掉花呗”，“大不了少逛几次街”.......
只是人心和金钱都是一个无底洞，消费欲望是无休止的，你真的能控制住吗？
还有人笑称：在我们的生活中，戒掉性，戒掉爱都不稀罕，稀罕的是戒掉透支消费的行为。
嘴上说着买上最后一波，还完一切借款，就再也不胡乱消费，让生活回归正常。但下个月还是说着同样的话，继续着恶性循环。
年的支付宝账单或许是互联网史上的不解谜团之一。
不少人感觉自己并没有怎么花钱，但却蹦出了好几万、数十万的消费总额。
作为一个90后，邦哥也深深地怀疑这个账单的真实性：明明余额为零，花呗待还，支付宝的全年花费却超过了90%的同龄人。我什么时候这么有钱了，这么多钱都花到哪里去了？
其实我们身边有很多这样的90后存在。他们大多是普普通通的上班族，拿着白领的薪水，每天有吃有喝到处消费，看似奢华且潇洒。但是一年到头，却存不下什么钱，而且还经常需要还信用卡、还花呗。
为了凸显他们的消费特点和生存状况，人们创造了许多只属于当下时代的群像标签附着在他们身上，例如“隐形贫困人口”、“花呗式青年”、“无产中产阶级”，经过不断的更迭换代，他们如今有了另一个称呼—“新穷人”。
90后们“集体”负债、破产…
不管网络词汇怎么演变，“穷”，似乎已经是人们对90后的一个共同认知。
前段时间，一位微博博主做了一个关于90后月薪和存款的调查。4万+人的评论点赞中，近70%的年轻人，都有分期负债；20%的年轻人，虽无负债，但也没有存下什么钱；只有10%的年轻人，每个月都有固定存款。
当然这个调查并不完全准确，因为参与评论的用户并不都是90后，另外哭穷的人也是存在的。
但是90后被说“穷”也不是没有缘由。邦哥看到了这样一组数据，根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻一代(35岁以下)56%的人没有储蓄，开始储蓄的人中，每月储蓄仅元。
90后们不仅存的少，负债也不少。年花呗发布了一份《年轻人消费生活报告》，里面提到花呗的90后用户占到了47.25%。中国近1.7亿90后中，超过万开通了花呗，平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。
前有名女孩裸贷照片流出、后有名牌大学研究生因欠下5万网贷自杀的新闻，每当在身边或网络上看到这样的新闻时，我们总是很疑惑，年轻人真的有这么缺钱吗？
最近还有一篇关于90后平均负债12万的调查，在互联网上引起了很大的轰动。
汇丰银行最近调查显示，中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的%，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过美元(约合12万元人民币)。
尽管之后有媒体对这次调查的数据提出了质疑，但似乎70后存钱、80后投资、90后负债这一说法，还是得到了不少人的认同。
之后有关90后负债、破产的文章不断刷屏，再次激起一个群体的焦虑，“自杀式消费”一词也跟着走红。
压在年轻人身上的几座大山
我们先看看90后们的收入。90后们的平均收入是多少呢？根据中国薪酬网的报告显示，一线城市的17届毕业生在薪酬上明显占据优势，最高能达到元以上。
这还只是应届生的工资标准，有职场经验的90后，如15届、13届的工资更高。相比父辈们，这届年轻人拿到的工资并不算低。
但是在工资上涨的同时，“衣食住行”各方面的消费同样在上涨，而且上涨速度甚至要比工资还快。
北京通州年小两居租金为元，2年租金为元，增长%；北京通州年新房开盘价多为—0元，2年二手房价格超过00元，增长%-%；年，北京一碗牛肉面的价格为5元钱，2年则是15元—20元，增长%—%；……
近几年里，90后们相继工作、结婚、生娃，有时候工资一到手，花呗一还就不剩多少了。
他们的钱到底是怎么没的，邦哥和几个90后朋友聊了聊。
昵称“新街口家属院”，年，工作5年
最早的一批90后即将步入而立之年，很多也已成家立业。对于他们来说，花在孩子和长辈身上的钱，算是一年中较大的一笔支出。
昵称“花花”，年，工作两年
花花是一个北漂，在中关村租了一间次卧，所以她每个月的大部分支出都在房租上。
昵称“王思聪的天定姻缘”，年，工作1年
95后也开始还房贷了。邦哥认识的一个95后姑娘，每个月要和父母一起还的房贷，而她要承担的那部分，就花掉了将近一半的工资。
除了生活、房租，压在90后身上的，还有“消费主义”这个大坑。
90后的钱，花到哪里去了
尽管收入不少却还是欠了债，这种现象和90后们正在变化的消费方式和消费观念有关。
去年上半年发布的《年消费升级大数据报告》显示，80后、90后对消费贡献度持续上升。其中，90后在移动互联网渠道的消费金额占比高达51.40%，较年增长了2.7倍。
网购和网贷的兴起，让90后们不自觉的就疯狂“买买买”。“网购”让花钱变得更容易，打开手机，就是随时花钱的快乐。而花呗、借呗、白条等各种网贷平台的出现，更是让90后们有了花钱的“勇气”。
1、为美剁手
最近几年交易额持续创新高的双十一，90后们功不可没。光是2年，参加双十一的剁手党将近有一半是90后。
在微博、抖音、小红书上，各大版块的明星网红还带你买买买。告诉你怎样穿搭，怎样护肤，天天种草，让你心痒难耐。90后也逐渐成长为美妆消费的主力人群，消费占比超过了80后。
邦哥认识的一位92年的姑娘，为了买鞋、护肤品等，每个月要在花呗消费1万左右，除了花呗每个月还要还2-3张信用卡。
到了90后这一代，爱美也不再是女生的专属。2年，90后医美用户中14%是男性，每7个整容的90后消费者中就有一个是男性，“颜值经济”下的消费热潮已经逐渐全民化。
2、给偶像打call
相比80后，90后们在消费上的改变还体现在追星上，他们可谓是真正的追星一族。
鹿晗、TFBOYS、蔡徐坤等年轻偶像相继走红，追星成了90后和00后们特有的生活的方式。在去年热播的《偶像练习生》和《创造》中，年轻粉丝们分别为选手公开集资超过了万元和万元，其中女性占了大壁江山。
3、追求自由的灵魂和强健的体魄
除了追星，健身和旅游也是90后们热衷的生活方式，如今也正在逐渐发展成一种消费习惯。美林美银的一份报告显示，在这届年轻人中，有81%的人愿意把钱花在旅行上，65%的人愿意出去吃饭，大概有55%的人愿意健身。
就算是98年、99年出生的最后一批90后，尚在大学校园的他们在这些方面花起钱来，也并不手软。
邦哥一位98年的朋友说，使用花呗消费在大学生中很常见
90后们的消费理念，也和前辈们有了很大的区别，他们如今推崇的是“懒人式消费”和“奖励式消费”。
有调查数据分析，90后们更热衷于“懒人式消费”：
“能手机叫车干嘛要挤公交地铁？当然是怎么方便怎么来，时间最重要。”“买菜这种事绝对不可能自己去买，拎到楼上多沉啊！生鲜APP送来顶多多花点运费。”
除了为方便买单，90后还喜欢“奖励式消费”：
“29岁生日，2开头的最后一年了，得给自己个礼物。”滴，块钱没了。
90后认为，高附加值是必需品，再怎么穷，生活品质不能丢。
越是满足自己的欲望，就越要花钱；花钱越多，就越要拼命工作来满足消费需求。这个完美的闭环形成了“消费陷阱”。这就是90后们的收入越来越高，却还是没有存款甚至负债累累的终极原因。
剁手族or斜杠青年
面对不断增长的消费需求和与日俱增的经济压力，年轻的90后们试图寻找新的出路。
有的选择创业，加入创业邦粉丝大家庭；有的选择炒股炒币，等待一朝翻身实现财富自由；而有的选择开启自己的多重职业和身份，成为一名“斜杠青年”。
他们大多同时做着多份工作，例如护士/瑜伽老师，记者/自媒体/摄影师……同样的，他们也拿着多份薪水。斜杠青年们通常主业副业并驾齐驱，A面B面双卡双待。
潘石屹不仅卖房子，他还是一个摄影师
业绩突出的地产中介下班后是个胸肌突出的健身教练；青涩稚嫩的实习生在知乎上呼风唤雨驱雷策电；有人白天上班，周末在做淘宝微商代购，晚上还兼着某直播平台的的游戏主播。
多份工作为他们带来了多重收入，让他们在应对生活的开销支出或者突发意外时，底气更足。
和消费主义一样，人们选择当一个斜杠青年，也是为了获得一种在生活中的满足感。
一种是在购物、旅游和娱乐中寻找缺失的快乐和意义，而另一种是则通过对自己兴趣技能的变现，完成一种多元化的人生……
可以预见的是，在未来，将会有更多的剁手族，朝着斜杠青年转变。
之前，在书中看到一个词：棘轮效应。
“人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。
尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。”
也就是说，你只可能随着收入的提高增加消费，很难随着收入的降低而减少消费。
一个权威的金融平台，发布过一组数据：
“据调查，90后的平均负债高达13万，超出收入水平的18倍。”
在工作几年的情况下，90后的收入水平大概在七千左右，然而却有高达13万的债务。
这是一个什么概念？
也就是说，除去本人所必须的生活费用，将未来接近三年的收入给提前消费掉了！
这还只是按照平稳控制下的消费来计算，假如期间你想换工作失去经济来源呢？假如你的生活中出现突发情况需要一笔金钱呢？
别说拿不出来，自己的经济本身就是属于负债！
如果意识不到这一点，那么这终将是一个死循环，到退休这些债务都还不清。
不然你现在想想，是不是每次刚发完工资，绝大部分都先还了上个月的欠款，周而复始，下个月又是如此。
上一刻工资刚到账，下一刻就要为之前的消费买单。
这个令人心惊的数据背后，其实也反映了现在的大部分人，喜欢用这样的超前消费带给自己“快感”，却把偿还问题置于脑后。
我们从高中课本上就学过：量入为出，适度消费，然而这句话恐怕已经没人记得。
人在不理智消费的情况下，别说顾及不到后果了，更不会联想到会妨碍自己未来的生活。
同事斐然现在一提起冲动消费，就愁眉苦脸的。
她过年回家时，父母和她商量凑个首付买套房子，结果到审批房贷那一步，却被通知审核不通过。
原来斐然上大学的时候，就热衷于买买买，付款都是用花呗、白条这种分期付款的消费平台。那时生活费有限，经常还款不及时，从而影响了自己的征信。
在正规的金融平台，每办理一次分期，都会出现在本人的征信记录上，如果出现数次逾期还款，就会被纳入不良征信。
房贷的审核是按照五年之内的征信记录，而消除不良征信的时间正好是五年。这一点，斐然到现在都后悔莫及。
我们平常很少有人注意到这点，本来使用借款平台的初衷，是指望着它帮助自己追求高品质的生活，没想到这确实是一时爽了，却影响到将来的某个决定。
也许有人会说，没想过买车买房，管不了那么多，先过好现在。
可计划赶不上变化，你能保证，将来的某天，你一定用不上征信吗？
再说，你现在的每一个决定，都影响着你的未来。别再不以为然了，真到用时后悔已晚。
我们总爱说，在这个年纪总不能亏待自己，有想要的东西抓紧弄到手，尽快享受。
这句话听起来好像没错，但有一点前提，就是你必须保有对生活的理智，否则享受将会变成一场灾难。
更何况我们也不会因为买买买，而登上人生巅峰，过上自己想要的人生，因为这只是消费刺激下的虚假泡沫。
所以，别刚出新手机，就盲目跟着买，美妆博主推的香水，也跟风买，新款口红更得买…….好像就没有买不起的东西，因为有花呗、白条，信用卡......
很多东西根本不是非买不可，但都因着夸张的宣传，和众多网红的极力推荐而狠心下单。
自古以来，打肿脸充胖子的行为从不受人欢迎，因为你会发现，也许你得到心心念念的东西之后，并没有那么快乐：
可能有些护肤品的宣传语，打着用完使你肌肤光滑如婴儿般，结果忍痛买回来之后，却发现什么效果没有；
有些口红色号说起来多么显白皙、气场，自己用了之后才发现，不过是加了滤镜的缘故；
分了24期把一个昂贵的包买回来，也没有带着出来几次。
有的只是每个月固定期限内，承受需要还款时，那种压力所带来的痛苦。
美剧《破产姐妹》里有句台词：“谁二十多岁的时候不是穷光蛋，人人都有要逃避的事情。”
二十几岁的年纪，谁都不比谁富裕多少，没必要将生活过的太表面化，有多大的金钱能力，就做多深层次的事，这并不是什么丢人的事。
正如廖一梅《悲观主义的花朵》中的一句话：
如果你不相信克制是通向幸福境界的门钥匙，放纵肯定更不是。
别在刚用上YSL口红的年纪，非要刷信用卡买LV；
别在负担不起房租时候，非要分期付款，换最新款苹果手机。
你要知道，真正不辜负自己的生活，是在可控的消费范围内，依旧能够从容、舒心的享受，并活得真正通透、明智的日子。
敢于戒掉刺激消费的欲望，拒绝盲目跟风消费的人，才是真正的人生赢家。
姑娘们，别在冲动下透支消费了，也别再被不值当的欲望奴役，你应该不断的提升自己，真正过上有底气的生活！
世上没有不劳而获和唾手可得的物质，想要过上向往的品质生活，就只有通过自己现实的努力，总有一天，你想要的东西都会有。