文：咕哒
现代社会生活节奏快，压力大，尤其是年轻人一无所有拼搏的时候，但目前对我们来说最难的是资金不足，尤其是疫情之后的生活更是难上加难。面对不断上涨的物价，对身边物品的需求，以及工资的压榨，许多二十出头的年轻人就一身的工作病。
特别是买房买车及生病住院都能把人压得喘不过气来，据调查，在一线二线买房人口比例中有近7成背上了贷款，其中65%的年轻人都办有信用卡。在这个过程中有很多问题是无法避免的，例如，失业等不可控因素会导致信用卡偿还不了或网贷逾期。
网贷是网络借贷的简称，包括个人网络借贷和商业网络借贷。我们生活中比较熟知的网贷有借呗、微粒贷、网商贷、借条、京东金条等平台。网贷的出现是因为有人看到了一些有利可图的方式，其实这个出发点本身是好的。
网贷可以帮助一些继续用钱的个人或企业提供所需的资金，但最终还是呈现出有害的一面。长期以来，中国一直是储蓄大国，包括迄今为止，这一地位也没有动摇过。但从时间线来看，我国居民的储蓄意愿呈现明显下降趋势。年，中国居民储蓄率位居世界第一，达到51.8%的最高水平，随后这一数字开始逐年下降，到年，中国居民储蓄率只有45%。
尤其是对年轻人来说，他们更注重享受现在的生活。年，全国1.75亿90后中，只有13.4%的人还没有负债，86.6%的年轻人接触了信贷产品。随着金融体系的逐步完善，信贷消费已成为主流消费方式。
支付宝发布的年年轻人消费生活报告显示，在1.75亿90后中，有万人开通了花呗，占比近40%。以上种种数据告诉我们，中国人的消费习惯正在发生变化，人们超前消费的意识让年轻人手中没有存款，甚至是负资产。
据了解，我国的贷款逾期未还，金额超过了亿，很多人在借了钱之后就掉进了网贷的陷阱，从而无法偿还债务。在这种情况下，也会使得很多人的压力加大，从而导致他们走上绝路。
在互联网的催生下，我国涌现出众多网络借贷平台，因为很多人都有超前消费的习惯，所以也就使得这些网贷平台高速的发展。数据显示，年网贷平台数量约为家，年飙升至家，年可以说是P2P的全盛时期，当年中国有个P2P平台，很多P2P平台成功赴美上市。
但如今有一些网贷平台在经营的过程当中，存在着许多违规的行为，因此国家有关部门也会对此类平台进行整顿。P2P网贷平台正是如此，如今在监管机构的重拳出击下，大量平台倒闭。年3月15日，银保监会按要求公布P2P违规网络借贷平台必须在今年全部清退完成。
目前这些问题得到了有效的整治，有将近家网贷机构停业，查处的相关非法贷款案件数量达到了2.5万起。巅峰时期，市场上有多家网贷平台，如今市场上99%的P2P平台已经倒下。那么对于借钱的人来说，如果平台倒了，还需要还钱吗？可以很明确地说，欠下的钱是肯定需要还的，不管是讨厌网贷平台还是逾期，欠的钱都需要还。无论是在道德上还是在法律上，都需要偿还这笔债务。
因为根据国家规定，网络借贷平台除了高利贷等非法借贷交易，无论平台是否正常运营，均受国家保护。同时，很多网贷平台实际上都与央行的信用报告系统相连。如果认为平台不再可用，可能无法偿还，在一定程度上可能会影响自己的征信。
涉及到自身信誉的事情，就应该谨慎对待，即使这些平台全部关闭，也会有一个专门的清理团队，借款人可以通过该小组协调清理工作，选择是一次性付清还是分期偿还，这取决于他们能借多少钱以及他们的偿还能力。但对于利息高于国家法定部分的，也可申请减免。当然，如果是由于平台贷款的原因，导致逾期未还而造成信用损失，也可以申请救济。
但由于部分网贷平台在运营过程中并不是合理合规的，如果是这样的话，大家借的钱是不需要还的，即便是闹到法院上，也不需要偿还。那么违规的部分是什么？举个简单的例子，如果你借了元，而我国规定一年期的利息不得超过36%，那么如果你分期一年的话，最多偿还1.36万元，多出来的部分可以拒绝偿还。
其次就是砍头息和各种套路贷，所谓的砍头息，就是你借了块钱，却只拿到了块钱。平台以各种理由向你收取了元的“手续费”。在这种情况下，所产生的利息，就必须要建立在元的基础上，而不是元。如果网贷平台按元的基数来计算利息，是属于违规的。多出来的部分，我们一样可以拒绝偿还。
不过合理的本金和利息，我们就必须要偿还，毕竟人们常说：“欠债还钱天经地义”。因为如果不还钱的话，可能会影响个人信用，吃亏的还是自己。在国家重手整治下，近家P2P平台机构倒闭，对于我国经济的风险防控和平稳运行来说，具有十分重要的意义。对此，你有什么看法？